信托也评级,评级越高越安全?带你了解信托产品评级体系

时间:2019-10-30 13:16:37
[摘要] 在购买信托产品之前,准备投资的你知道信托产品也有评级体系吗?需要了解的是,信托业不光有评级系统,而且还不止一个。目前市场上有由银保监会牵头的“监管评级”,还有由中国信托 业协会主导的“行业评级”。其中

在购买信托产品之前,你知道信托产品也有评级系统吗?需要理解的是,信托业不仅有一个评级体系,而且不止一个。

目前,有中国保监会牵头的“监管评级”和中国信托业协会牵头的“行业评级”。近年来,也有三个网站,包括信托网络研究所。在年度报告期内,还将有综合实力的信托机构排名。

其中,“监管评级”结果与信托公司获准从事的业务类型直接相关,评级结果严格保密,仅供内部使用。根据中国银行业监督管理委员会发布的《信托公司管理评级办法》,68家信托公司分为六个级别,即创新(A+,a-)、发展(B+,b-)和增长(C+,c-)。

中国信托协会表示,“行业评级更注重信托公司为投资者和社会提供的服务,以提高优秀信托公司的社会信誉。本文对信托企业的资本实力、风险管理能力和增值能力进行了综合评价,最终得出了A类、B类和c类评级结果

除了信托公司之外,还可以看到信托的金融家/担保人通常拥有评级信息。例如,“aaa”级、“aa”级、“aa”级、“aa-”级等。评级由第三方评级机构根据现场调查确定,目前是中国相对权威的评级机构。应当指出,评级本身也是一个动态指标。如果企业传出负面消息,往往会遭遇“降级”,如果所在行业发展良好,企业各项指标稳步发展,评级也会相应提升。

因此,在投资信托产品时,与各种评级相比,只能做简单的参考。了解项目本身的情况,深入分析项目的风险点和风险控制措施,选择适合自己的信托产品非常重要。

选择信托公司时,许多人坚持“大到不能倒”的理念。没有对信托产品的深入了解,他们只能通过信托公司自身的实力来选择和判断信托产品。他们认为,资本雄厚、管理规模大的信托公司发行的产品必须是高质量的。这种逻辑是可以理解的,但它仍然是一种误解。因为从信托业务流程来看,产品质量和风险状况与信托公司的规模没有直接关系。自然,信托公司拥有强大的资本实力是有好处的,但判断产品的标准仍然在于项目团队、结构设计和具体的控风措施。

不仅如此,一般来说,实力相对较小的信托公司在资产选择和风力控制措施上会更加严格,因为一旦一个项目出现问题,就会对自身的发展产生更大的影响。在此期间,大型信托公司被金融家推入困境,这也在一定程度上解释了这个问题。当然,这里的问题更复杂。尽管投资者最终通常会得到报酬,但这也表明大公司不可能总是“万无一失”。

值得一提的是,虽然对特定的信托产品没有统一的评级,但也会有特殊的警告指标。接触过信托产品的投资者会发现,一些信托产品合同的最终风险通知部分在受托人的通知下会有如下文字:该信托计划不承诺保本和最低收入,具有一定的投资风险。产品风险等级为r3,适合风险承受能力为c3及以上的合格投资者。

事实上,r3评级只是一个警告,表明该产品是非资本担保金融产品,具有某些主要风险。目前,信托产品的r3评级仅根据银行理财产品的风险评级进行分类。具体银行理财风险分类如下:

根据银监会的要求,信托产品应具有“独特的信托产品代码”。目前,投资者可以查询中信登(http://www.chinatrc.com.cn/)官方网站上已备案的信托产品。有了这个代码,投资者可以询问他们投资的信托基金是否在增加。